Журнал AN.RU

• 

  Льготная ипотека: что нужно о ней знать

  Поговорим про ипотеку, а именно про льготную ипотеку. Что это такое, какие существуют виды и условия кредитования и какие изменения ждут россиян, которые собираются взять ипотечный кредит по специальным условиям в ближайшее время? Ответы на эти вопросы мы и постараемся дать!

  Льготная ипотека - это программа государственной поддержки, которая позволяет взять ипотечный кредит по более выгодным условиям, нежели обычные коммерческие ипотечные программы. Существует несколько основных программ льготной ипотеки:  

  • Военная ипотека
  • Семейная ипотека
  • ИТ-ипотека
  • Сельская ипотека
  • Дальневосточная или арктическая ипотека

  Все вышеперечисленные ипотечные программы объединяет одно: ставка не будет превышать 8% ни в одном из видов. 

  Все вышеперечисленные федеральные ипотечные программы можно оформить на следующие цели:

  • Покупка квартиры в новостройке (готовое жильё/ на этапе строительства)
  • Покупка жилого дома от застройщика
  • Строительство дома 
  • Покупка земельного участка для дальнейшего строительства

  А что насчёт вторички? 

  На данный момент купить жилье у частников в ипотеку возможно только в следующих случаях:

  1. Дальневосточная или арктическая ипотеки
  2. Сельская ипотека (покупка жилья в сельских поселениях)
  3. Региональные программы (для нуждающихся в жилье, для «бюджетников», для тех, кто переселяется из аварийного жилья)
  4. Военная ипотека
  5. Социальная ипотека (в основном, для многодетных семей)

  В остальных случаях купить жилье на вторичном рынке не так просто. Однако можно попробовать снизить процентную ставку! Например, увеличить первоначальных взнос (обычно программы льготной ипотеки предполагают первоначальный взнос 30%), заплатить конкретному банку комиссию за снижение ставки (в районе 1%) или вступить в так называемое «сотрудничество» с банком (страхования жизни и здоровья; статус «зарплатника», то есть перечисление зарплаты клиента на карту конкретного банка). В дальнейшем тема ипотеки на жилье вторичного рынка будет раскрыта более подробно

  Какие же изменения могут ждать россиян, рассчитывающих на льготную ипотеку? В своем выступлении председатель Банка России, Эльвира Набиуллина, заявила о том, что льготная ипотека приводит к общему росту цен на рынке недвижимости, поэтому главная цель Банка России - добиться понижения общего уровня инфляции, а это, в свою очередь, приведёт к снижению цен на рынке и сделает программу обычной рыночной ипотеки более доступной всем слоям населения.

  
  

  16 апреля

• Полезные советы при приобретении недвижимости

  Сегодня мы хотим рассказать о некоторых полезных советах при приобретении недвижимости и о том, на какие моменты стоит преимущественно обращать внимание при покупке жилья. Надеемся, информация окажется полезной для наших читателей!

  При выборе проведите собственное «исследование» рынка недвижимости: сравните цены, проанализируйте спрос и предложение. Например, квартира, которую Вы хотите купить, находится на этапе завершения строительства. Как правило, именно на этом этапе наблюдается самый высокий спрос на недвижимость, ведь отделка в квартирах уже готова и заехать в новый дом можно будет гораздо быстрее. Однако при этом стоит понимать, что высокий спрос провоцирует рост цен, поэтому для того, чтобы купить квартиру дешевле, стоит посмотреть аналогичные варианты и цены на них у других застройщиков, а идеальным вариантом купить новое жильё по приятной цене будет приобретение недвижимости на самом начальном этапе застройки, когда цены и спрос минимален.

  Продолжая пример с новостройками, стоит упомянуть, что еще одним немаловажным критерием выбора недвижимости является сам застройщик. Тщательно изучите историю проектов, честные отзывы собственников, обязательно проверьте наличие всей необходимой документации у застройщика, возможна даже консультация юриста. Это поможет не только выбрать идеальный вариант жилья, но и обезопасить себя от недобросовестных застройщиков.

  При выборе вторичного жилья стоит обязательно проверить недвижимость по нескольким критериям:

  1. Состояние недвижимости; возможно, Вам придётся прибегать к дополнительным затратам на капитальный ремонт, также сам владелец может скрывать проблемные места жилья, например, протекающие трубы, перебои электричества или беспокойные соседи этажом выше.

  2. Права собственности; необходимо удостовериться в том, что владелец имеет право продавать недвижимость, иначе существует риск возникновения спора о правах собственности.

  3. Задолженности; убедитесь, что жильё не обременено задолженостями по жилищно-коммунальным услугам, кредитами и налогами.

  4. Документация; тщательная проверка подлинности и корректности составления документов может уберечь Вас от возможных юридических проблем и нюансов

  И, конечно, не забудьте уделить внимание деталям. При покупке недвижимости все люди обычно вынуждены обращать внимание на существенные детали, которые были упомянуты выше. Однако не стоит выпускать из виду составляющие, которые могут позитивно или негативно влиять на Ваш комфорт, такие как степень озеленения района проживания, инфраструктура (доступность общественного транспорта/парковки для личного автомобиля, доступность продуктовых магазинов, аптек, кафе и ресторанов, парков), близость производств и автомобольных магистралей, а также площадок для массовых мероприятий (концертных залов, стадионов), которые могут нарушать покой жилого района.

  Надеемся, наши советы напомнили Вам о некоторых важых аспектах выбора недвижимости и Вы сможете приобрести недвижимость, сумев избежать связанные с этим процессом проблемы!

  18 апреля

• Финансовый рынок: последние новости

  Уверены, многие из вас интересуются происходящим в экономике, следят за динамикой акций на фондовых биржах, поэтому мы решили кратко рассказать о последних новостях на финансовом рынке России. 

  IPO МТС

  19 апреля МТС Банк открыл книгу заявок в рамках IPO. Целью компании является привлечение средств для масштабирования, введения новшеств и в целом развития цифровой экосистемы МТС, а также повышение доверия у клиентов сервиса.

  Размер IPO составляет 10 млрд. рублей, цена за акцию варьируется от 2.350 до 2.500 рублей за акцию, что соответствует рыночной капитализации 70,6-75,1 млрд. рублей.

  Компания анонсировала дату начала полноценной торговли акциями на бирже: 26 апреля, советуем нашим читателям инвесторам подробнее изучить информацию об этом и пополнить свой инвестиционный портфель новой акцией)

  Дивиденды

  Предлагаем Вам ознакомиться с прогнозами о выплате дивидендов за 2023 год несколькими крупными компаниями:

  СБЕР: 33,87 р. за акцию, дивидендная доходность 11%, ориентировочная дата выплаты 15.07.2024;

  Лукойл: 498 р. за акцию, дивидендная доходность 6,4%, ориентировочная дата выплаты 21.05.2024;

  Татнефть: 27-30 р. за акцию, дивидендная доходность 3,8-4,4%, ориентировочная дата выплаты 15.07.2024;

  Газпром: 21-23 р. за акцию, дивидендная доходность 10,4-14,6%, ориентировочная дата выплаты 15.07.2024;

  Роснефть: 29-30 р. за акцию, дивидендная доходность 4,7-5,1%, ориентировочная дата выплаты 15.07.2024; 

  Сургутнефтегаз: 11-13 р. за акцию, дивидендная доходность 16,3-17,9%, ориентировочная дата выплаты 31.07.2024;

  НЛМК: 25,4 р. за акцию, дивидендная доходность 11%, ориентировочная дата выплаты 10.06.2024

  Валютный рынок

  Рубль подорожал: курс составил 93 рубля за доллар, что произошло впервые, начиная с 10 апреля. По мнению аналитиков, доллар не станет дороже 95 рублей по крайней мере в ближайшем обозримом будущем: хотя бы до конца весны.

  Связано подорожание доллара с изменением вектора инвестиционной активности, а именно сокращением рисковых активов в портфелях инвесторов, таких как акции технологических или сырьевых компаний, в американской валюте, что укрепляет положение доллара в мире и, соответственно, ведёт к ослаблению рубля.

  Стоит ли ждать сильное подорожание доллара (например, до 100 рублей) в пределах 2024 года? Ответ: да, вероятно, национальная валюта может приблизиться и даже преодолеть отметку в 100 рублей за доллар. Произойти это может по нескольким причинам.

  Во-первых, 30 апреля истечёт срок президентского указа об обязательной продаже валютной выручки, пока что экспортёры находятся в подвешенном состоянии и не знают, какие меры им следует ожидать дальше. На данный момент рубль слабеет из-за задержек оплаты за российский экспорт, соответственно, внутренний рынок сходится с дефицитом национальной валюты.

  И, во-вторых, с течением времени будут ослабевать факторы, поддерживающие силу рубля, такие как высокие цены на нефть, ключевая ставка на уровне 16%, а также вышеупомянутый пока ещё действующий указ о продаже валютной выручки. Конечно, данные факторы очень изменчивы, они могут изменить положение рубля на валютном рынке не в лучшую сторону и в долгосрочном периоде значительно ослабить его. Соответственно, мы можем сделать вывод о том, что текущее положение рубля и факторов, связанных с его силой и конкурентоспособностью, делают вероятным подорожание доллара до 100 рублей.

  22 апреля

• Инвестиции в государственный сектор

  Сегодня поговорим про инвестиции в государственный сектор экономики, а именно покупку государственных облигаций или ОФЗ (облигации федерального займа), каким инвесторам они больше подходят, а также основные преимущества и недостатки каждого вида ОФЗ

  
  

  Итак, если в целом сравнивать акции и облигации, то акции имеют бо́льшую доходность, нежели облигации, но при этом облигации более надёжные. Соответственно, каждый инвестор выбирает индивидуальную стратегию для инвестирования в тот или иной актив, но, зачастую, в инвестиционных портфелях эти два вида ценных бумаг создают баланс риска и доходности. 

  Ещё одно существенное отличие в том, что акции бывают только корпоративными, в то время как облигации может выпускать и государство.

  
  

  Облигация по сути почти ничем не отличается от обыкновенной долговой расписки; она свидетельствует о том, что заёмщик (компания или государство) обязуется вернуть заёмные средства кредитору (владельцу ценной бумаги) в определённый срок с процентами (купонами). Получается, что в случае гос. облигаций Вы отдаёте государству сумму денег взаймы под процент, чаще всего для нивелирования дефицита гос. бюджета. Теперь разберёмся в видах ОФЗ.

  
  

  На фондовом рынке для приобретения доступны 4 вида ОФЗ: 

  1. ОФЗ-ПД - это облигации, обеспечивающие постоянную купонную доходность. Иными словами, денежная сумма, эквивалентная купону, будет одинакова в каждый расчётный период. Срок: 1-30 лет
  2. ОФЗ-ПК - с переменным купонным доходом. Доходность зависит от ставки RUONIA, которую можно отслеживать на официальном сайте Банка России. Так как данный показатель предугадать достаточно сложно, доходность таких облигаций самая высокая.
  3. ОФЗ-ИН - облигации с индексируемым номиналом. Выплата по таким облигациям составляет 2,5% от суммы номинала, а сам номинал меняется в зависимости от уровня инфляции. Простыми словами, чем выше уровень инфляции, тем выше номинал облигации: инвесторы покупают её дороже, но получают выплату при этом больше. Поскольку уровень инфляции в России имеет тенденцию к росту, то доходность таких облигаций самая низкая.
  4. ОФЗ-АД - самые неликвидные, облигации с амортизацией долга. Это означает, что вместе с купонными выплатами возвращается ещё и часть основного долга, но при этом с каждой выплатой части долга цена облигаций снижается и купонные платежи уменьшаются. По этой причине большинство инвесторов не идут на торги этим видом ценных бумаг.

  
  

  Попробуем сделать вывод о том, какие облигации Вам подойдут больше? Если Вы предпочитаете идти на риск, но при этом с вероятностью получить более высокий доход - Вам подойдут ОФЗ-ПК. Если же Вы готовы инвестировать ради небольшого, но стабильного пассивного дохода, Вам подойдут ОФЗ-ИН. По нашему мнению, ОФЗ-ПД - это золотая середина в облигациях по уровню доходности и рисков, так как можно выбрать срок возврата денежных средств и при этом получать доходность выше, чем по ОФЗ-ИН: у актуальных ОФЗ-ПД доходность составляет от 7% до 8,5%.

  
  

  В дальнейшем мы также планируем освещать тему облигаций более подробно, оставайтесь с нами!

  26 апреля